La fintech dejará atrás su etapa como Sofipo y abrirá una nueva fase con más productos, mayor regulación y ajustes fiscales para los ahorradores
Nu México recibió la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para iniciar operaciones como banco, un paso que marca el cierre de su transformación desde Sociedad Financiera Popular hacia institución bancaria. La empresa, filial del brasileño Nubank, informó que el proceso fue supervisado por la CNBV, el Banco de México y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, y que ahora tendrá 30 días naturales para completar formalmente la transición.
Con más de 15 millones de clientes, Nu informa que se convertirá en el banco digital más grande del país por número de usuarios. La compañía asegura que ya llega al 98% de los municipios mexicanos, suma alrededor de 12,000 nuevos clientes al día y ha dado a más de la mitad de sus usuarios su primera tarjeta de crédito.
David Vélez, fundador y director ejecutivo global de la compañía, señaló que el país es un mercado clave y anunció una inversión proyectada de 4,200 millones de dólares hacia 2030. Para el primer trimestre de 2026, Nu México reportó punto de equilibrio financiero y más de 5,900 millones de dólares en depósitos.
El cambio fiscal que deberán mirar los usuarios
La transición a banco además de abrir la puerta a nuevos productos financieros, también modifica una ventaja que muchos usuarios asociaban con las Sofipos. Bajo ese régimen, las ganancias por rendimientos pueden estar exentas de impuestos hasta por un límite equivalente a 5 UMAS anualizadas; al operar como banco, Nu pierde ese beneficio fiscal, por lo que la retención de ISR sobre intereses se vuelve un punto importante para sus clientes ahorradores.
En 2026, la Ley de Ingresos de la Federación fijó la tasa de retención anual por intereses en 0.90%, aplicable a los supuestos previstos en la Ley del ISR. Esa retención funciona como un pago provisional, por lo que el impacto final dependerá del perfil fiscal de cada usuario, sus ingresos, el monto invertido y su declaración anual.
El punto que todavía genera dudas es cómo se aplicará la retención durante la transición. Especialistas citados por Expansión plantearon dos posibles escenarios: que Nu haga el corte desde la fecha de autorización y comience a retener a partir de ese momento, o que la retención se calcule de forma retroactiva desde enero. Hasta que la institución detalle su operación fiscal, esa será una de las preguntas más sensibles para quienes mantienen saldos en Cuenta Nu.
El cambio a banco también puede traer beneficios, ya que, como institución bancaria, Nu podrá ampliar su oferta hacia productos como cuentas de nómina, además de operar bajo un esquema de protección de depósitos bancarios. En México, el seguro del IPAB protege los depósitos bancarios hasta por 400,000 UDIs por persona y por banco, una cobertura distinta a la de las Sofipos.
